さり気ない債務整理 借金
尊敬される、されないは別として、金額的には世界に通用する「金持ち」が続々と生まれている。
最近注目されているのは、株式市場への企業公開の増加に伴う“創業者利潤”を得た“企業家億万長者”の大量発生である。
しかも、自社株評価で彼らや一族の金融資産はあっという聞に何十億、何百億円にも膨れあがる。
店頭や第二部市場は公開ブームで毎週“億万長者”が誕生している。
彼らの資産運用を狙って、証券会社、銀行、信託、投資顧問は、自分の得意とするプライベートバンキングを武器にしのぎを削っている。
ここにもプライベートバンキング参入の機会があるのだが、まだ部分的であり、継続性が薄い。
総合的にインテグレートされていない。
株や債券は証券会社、預金は銀行へと使い分けられているのである。
日本では金持ちには厳しい“社会主義的”な税制が敷かれ、高い所得税と世界に類のない厳しい相続税法を用いて資産の平等化を図っている。
税務当局の優秀さ、執念深さではアメリカの方が上だが、脱税を見つけ出すことについては世界でも日本はトップクラスであろう。
税法の解釈は時により、人により変わる。
そのために資産家は税務対策に「苦労」しており、税務に強いプライベートバンカーを求めている。
資産家は自分やファミリーの資産を管理する会社を設立しているケースが多い。
もちろん、節税対策であるが、華僑の世界ではこういう一族会社を実に巧妙に使っている。
株式公聞から生じた資産家に対するプライベートバンキングでは、本来引受幹事の証券会社が一番有利な位置にいると思われるが、実態はそうでもないらしい。
ある証券会社の担当幹部は「いざ運用となると、なかなか資金を預けて貰えない」とこぼしている。
また、ある幹部は「パプル後遺症で自信をもって商品をすすめられない」と嘆く。
株式公開で証券市場から資金を調達しても、運用となると二の足を踏むらしい。
ある投資顧問会社の幹部は「今は年金の獲得競争で個人まで手が回らない」と言う。
また、顧問業務に参入し、目下、年金など顧客獲得に東奔西走の毎日の大手投資信託会社幹部は「今は法人開拓が主で個人は次の目標だ」と構えているが、一方では最近の株式投信の伸び悩みに顔を曇らせる。
また外国の信託、銀行、証券会社や投資顧問会社が新規公開企業に積極的に接触しているのも気になるようだ。
「ビッグバン」を控え、このところ外国勢の日本市場の見直し、営業力の増強の動きは急だ。
いずれも日本の1200兆円の“豊富な資金”が目的である。
彼らにとって日本の富裕層市場は「垂誕の的」なのである。
一方、都市銀行はもともと大口顧客を抱え、プライベートバンキングには慣れている。
企業家億万長者の資金獲得競争への参入は、簡単にメイン銀行の勝ちに思えるが、それがそう簡単ではない。
いまは手数料収入体質の強化に懸命の都銀支店長は「ある企業家はこちらの奨めるデリパティプも買ってくれず。
200億円も普通預金に入れたままだ」とぼやいている。
メインといっても油断はできない。
現在の「企業家長者」は市場をよく勉強している。
外国勢は密かに活動中ブライベートバンクの3つの枢要な機能は資産の「管理」。
「運用」それに「税務」である。
この3つの機能をもち、サービスができればプライベートバンキングは可能だ。
外国勢はすでに活動している。
日本の巨大な年金市場や個人の資産運用市場が世界的に注目されている。
年金市場では欧米の投資顧問会社や信託銀行はファンドマネージャーやアナリストなどを増強して強力な営業を展開し、すでに大きな成果を収めている。
一方で、上述のような日本の富裕層を狙って、欧米の大手銀行のプライベートバンキング部門はすでに活発に活動している。
表には出ないが、ヘッドハンティングが盛んに行われている。
邦銀や証券会社の優秀なファンドマネージャー、営業マンや商品設計担当者は現在の年収の3倍、4倍の高給で引き抜かれている。
アメリカの大手の銀行や証券会社のブライベートバンキング部門は、1件3000万円とか1億円の商品をもって富裕層に接触している。
それが月に何百億円も売れている。
スイスの伝統的プライベートバンクも日本に進出し、都心のおしゃれなビルの一角にオフィスを構え、顧客獲得に動いている。
スイスのある銀行の東京のプライベートバンキング部門ではフロントは数人の規模で、対象としている顧客の最低保有金融資産は30億円程度を目標においている。
預かり運用資産は3億円でこの辺が採算点だが、将来増える可能性があれば2億円でも良いと言う。
日本もそういう時代に入ったのである。
彼らは「自分はプライベートバンカー」とは名乗らない。
あるスイス系のプライベートバンカーの名刺には「銀行代表」とだけ印刷されている。
バッジも付けない。
彼の仕事は支店長以外は上司にも、同僚にも、誰にも知られない。
昼間も滅多にオフィスにいない「日本におけるプライベートバンキングは非常に楽でやり甲斐がある」とだけ、こちらの質問にも最小限の答えだけで余分なことは一切言わない。
現在、欧米でいうプライベートバンクは、制度的に日本には存在しない。
しかし、プライベートバンクとかプライベートバンキングを意識しなくても、プラトベートバンキングの機能を持ち資産家にサービスできる金融機関は、信託銀行をはじめ、いろいろ存在するのである。
プライベートバンキングを取巻く世界の金融界の潮流をわが国の信託銀行や銀行、証券会社、あるいは投資顧問会社などが黙って見過ごしているわけではない。
また、金融機関ばかりではなく、税理士や、会計士、弁護士事務所も富裕層の資産コンサルタント業務にすでに進出している。
ただプライベートバンキングを専業としてやっていないだけだ。
それぞれに業種の得意とするところを前面に、完全ではないが、いつでも“プライベートバンキング”に進出、あるいは強化することができる。
大手金融機関では、この分野の業務を戦略的、組織的に見直す動きも出ている。
大和銀行ではすでにプライベートバンキング部も発足させた。
F銀行や、あさひ銀行、住友銀行でもプライベートバンキング部門を正式に設定している。
資産運用は最近のブライベートバンキングの最重要業務になっているが、一般に銀行は弱い。
信託銀行も人材の層が薄い。
この面では証券会社と投資顧問会社、投資信託会社は断然強いと思われている。
プライベートバンキングの形に近い「ラップ・アカウント」も導入されることが決まった。
問題は証券市場と企業姿勢に対する顧客の信頼性であり、それへの対応は遅いように見える。
日興証券では96年、超富裕層を対象にした専門チームをスタートさせた。
大和証券やN証券では営業を資産管理型に転換させている。
ある信託銀行では、以前から「財産コンサルタント」を養成し、支店に最低1名配置している。
着実に「プライベートバンカー」に仕立て上げる考えであろう。
また、ある信託銀行は「財務コンサルタント」の増強に着手するとともに、遺言信託」に力を入れはじめた。
高齢化社会では「相続」問題は、プライベートバンキングの最も重要な業務テーマであり、手段であろう。
信託への期待は大きい。
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